Короткий ответ. По общему правилу после завершения расчётов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований, в том числе не заявленных в процедуре. Однако статья 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ прямо устанавливает случаи, когда долги не списываются: при недобросовестном поведении должника, для несписываемых категорий требований и для требований кредиторов, которые не знали и не должны были знать о банкротстве.
На практике это означает, что результат процедуры определяется не фактом её прохождения, а качеством подготовки: полнотой раскрытых сведений, историей сделок и поведением должника до и во время дела.
| Ситуация | Норма | Последствие |
|---|---|---|
| Установлены мошенничество, сокрытие имущества, недостоверные сведения, фиктивное банкротство | пункт 4 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ | суд не применяет освобождение — остаются все долги по делу |
| Алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред, зарплата, субсидиарная ответственность | пункты 5–6 ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ | требования сохраняют силу независимо от поведения должника |
| Кредитор не знал и не должен был знать о банкротстве | пункт 3 ст. 213.28 (ред. 298-ФЗ) | освобождение не распространяется на требование этого кредитора |
Списание долгов — правило, а не гарантия
Согласно пункту 3 статьи 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения расчётов гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это базовый сценарий добросовестной процедуры.
Однако освобождение от обязательств не распространяется на требования, предусмотренные пунктами 4 и 5 статьи, на требования кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества, а также на требования, урегулированные отдельным мировым соглашением по статье 213.10-1. Таким образом, закон связывает списание долгов с добросовестностью должника на всех стадиях: от возникновения обязательства до отчёта финансового управляющего.
Полное несписание: неправомерное поведение должника
Пункт 4 статьи 213.28 устанавливает три группы оснований, при которых освобождение от обязательств не допускается:
- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, совершённые в данном деле;
- гражданин не предоставил необходимые сведения либо предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, и это установлено судебным актом;
- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях суд указывает на неприменение правила об освобождении в определении о завершении реализации имущества, а если основания выявлены позже — выносит отдельное определение о неприменении освобождения. Дело может быть пересмотрено по статье 213.29 Закона о банкротстве, поэтому риск несписания сохраняется и после формального завершения процедуры.
Требования, которые не списываются независимо от поведения
Часть обязательств сохраняет силу даже при безупречном поведении должника. Пункт 5 статьи 213.28 относит к ним требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни и здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия, возмещению морального вреда, взысканию алиментов и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. После завершения дела на непогашенную часть таких требований выдаются исполнительные листы.
Пункт 6 расширяет этот режим на требования о субсидиарной ответственности контролирующего лица, о возмещении убытков, причинённых юридическому лицу по статьям 53 и 53.1 ГК РФ умышленно или по грубой неосторожности, убытков арбитражного управляющего, вреда имуществу при умысле или грубой неосторожности, а также на последствия недействительности сделок, оспоренных по статьям 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве.
Поэтому обещание «списать все долги без исключений» юридически некорректно: состав несписываемых требований определяется законом, а не соглашением сторон.
«Неизвестные» кредиторы: правило 298-ФЗ
Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ закрепил: освобождение от обязательств не распространяется на требования кредиторов, которые не знали и не должны были знать о банкротстве к моменту принятия определения о завершении реализации имущества. Для дел, возбуждённых после 8 сентября 2024 года, это правило применяется напрямую.
Практический смысл нормы — в распределении риска сокрытия кредиторов: если должник не указал обязательство и кредитор объективно не мог узнать о процедуре, долг переживает банкротство. Отдельно закон выводит из-под освобождения требования, по которым заключено утверждённое судом отдельное мировое соглашение в порядке статьи 213.10-1.
Как суды оценивают поведение должника
Судебная практика исходит из того, что освобождение от обязательств — правовое последствие добросовестного поведения, а не формальная стадия дела. В Обзоре судебной практики по делам о банкротстве граждан Верховный суд РФ последовательно указывает на необходимость оценивать поведение должника в совокупности: как возникали обязательства, как исполнялись, что раскрыто в процедуре и как должник взаимодействовал с финансовым управляющим.
К типовым ситуациям риска относятся:
- сокрытие имущества, счетов и сделок, в том числе совершённых незадолго до подачи заявления;
- предоставление банку заведомо ложных сведений о доходе и обязательствах при получении кредита;
- непредоставление финансовому управляющему документов либо предоставление недостоверных сведений;
- предпочтительное удовлетворение отдельных кредиторов в преддверии банкротства;
- продолжение предпринимательской деятельности при очевидной неплатёжеспособности без обращения в суд.
Каждое из этих обстоятельств само по себе не означает автоматического несписания, но в совокупности формирует вывод о недобросовестности, который даёт суду основание применить пункт 4 статьи 213.28.
Как снизить риск несписания долгов
- до подачи заявления сверить полный состав кредиторов, включая поручительства, штрафы и долги по распискам;
- раскрыть все сделки с имуществом за период, который проверяет финансовый управляющий, и подготовить их обоснование;
- не совершать предпочтительных платежей и не переоформлять активы на родственников перед процедурой;
- предоставлять управляющему полные и достоверные сведения, включая все счета, карты и источники дохода;
- оценить долю «несписываемых» требований: алименты, вред здоровью, субсидиарную ответственность, последствия оспоренных сделок;
- зафиксировать добросовестность при получении кредитов: соответствие справок, отсутствие фиктивных документов.
Общие правила процедуры и её последствий раскрыты в материалах о процедуре банкротства физического лица и последствиях банкротства; вопросы сохранения жилья — в разборе о единственном жилье при банкротстве.
Вывод
Закон предусматривает три самостоятельных механизма несписания долгов: полное неприменение освобождения при недобросовестности (пункт 4 статьи 213.28), сохранение силы отдельных категорий требований (пункты 5 и 6) и защиту кредиторов, которые не знали о процедуре (пункт 3 в редакции 298-ФЗ).
Для должника это означает, что результат банкротства определяется на этапе подготовки: полнота раскрытых сведений, прозрачность истории сделок и корректное взаимодействие с финансовым управляющим снижают риск того, что долги переживут процедуру.
Часто задаваемые вопросы
Все ли долги списываются при банкротстве?
Нет. Пункты 5 и 6 статьи 213.28 ФЗ № 127-ФЗ сохраняют силу требований об алиментах, возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда, заработной плате, текущих платежах и субсидиарной ответственности, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Может ли суд отказать в списании всех долгов?
Да, при установленных пунктом 4 статьи 213.28 основаниях: преднамеренное или фиктивное банкротство, заведомо недостоверные сведения, мошенничество, сокрытие или умышленное уничтожение имущества, злостное уклонение от погашения задолженности.
Что будет, если кредитор не знал о банкротстве?
По правилу пункта 3 статьи 213.28 в редакции 298-ФЗ освобождение от обязательств не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества. Такой кредитор сохраняет право требования.
Можно ли оспорить списание долгов после завершения процедуры?
Да. Если основания неосвобождения выявлены после определения о завершении реализации имущества, суд выносит отдельное определение о неприменении правила об освобождении (пункт 4 статьи 213.28, статья 213.29 ФЗ № 127-ФЗ).
Влияют ли оспоренные сделки на списание долгов?
Да. Требования, вытекающие из недействительности сделок по статьям 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве, не списываются (пункт 6 статьи 213.28), а само сокрытие имущества свидетельствует о недобросовестности должника.
Как снизить риск несписания долгов?
Раскрывать полные и достоверные сведения, не скрывать имущество и сделки, взаимодействовать с финансовым управляющим и готовить документы до подачи заявления. Ошибки дешевле предотвратить до начала процедуры, чем оспаривать определение суда.
Правовая оговорка. Материал носит информационный характер и отражает законодательство по состоянию на 17 августа 2026 года. Он не заменяет анализ кредитных договоров, истории сделок и судебных актов по конкретному делу.