Краткий ответ. По закону № 391-ФЗ участники СВО и их супруги могут списать просроченные кредиты и займы на общую сумму до 10 млн рублей. Работает это при трёх условиях одновременно: долг оформлен до 1 декабря 2024 года, до этой же даты по нему уже есть судебное взыскание или исполнительное производство, и сумма не выходит за лимит. Если хотя бы одно условие не выполнено, остаются кредитные каникулы по 377-ФЗ — это отсрочка, а не списание — и банкротство по 127-ФЗ: там нет ни лимита по сумме, ни ограничений по видам долгов, кроме алиментов.
Кто именно попадает под льготу: контрактники, мобилизованные, добровольцы, супруги
Льгота адресная — статус подтверждается документами, и проверять её стоит раньше, чем считать банкротство.
Контрактник. Контракт с Министерством обороны РФ заключён 1 декабря 2024 года или позже, срок — не менее 12 месяцев. Статус подтверждают копия контракта и справка из воинской части.
Мобилизованный. Подпадает под льготу при наличии подтверждающих документов.
Доброволец. Правило то же: нужны документы, подтверждающие статус участника.
Супруг или супруга. Списываются собственные кредитные обязательства супруга участника — в пределах того же лимита 10 млн рублей.
Остальные члены семьи. Родители, дети, братья и сёстры под льготу не подпадают. Их собственные долги решает банкротство — подробнее о том, как мы ведём такие дела, в разборе помощь участникам СВО и их семьям.
Какие долги списываются и как считается лимит 10 млн ₽
Десять миллионов — это общая сумма по всем просроченным кредитам и займам участника, а не потолок на один кредит. Считаются все обязательства вместе: несколько банковских кредитов и микрозаймов — лимит общий, и он быстро выбирается, когда кредитов много. Остаток сверх 10 млн льгота не покрывает, и его придётся закрывать другим способом — смотрите, какие долги списываются при банкротстве.
Три условия работают одновременно. Договор оформлен до 1 декабря 2024 года. До этой же даты вступило в силу судебное решение о взыскании, либо кредитор получил исполнительный лист, либо возбуждено исполнительное производство. Сумма не выше 10 млн рублей. И ещё нюанс: льгота касается только просроченных обязательств — если долг платится по графику, она не сработает.
Мимо льготы проходят долги по ЖКХ, налогам, алиментам и административным штрафам. Не подпадают обязательства, возникшие после 1 декабря 2024 года, и кредит, оформленный уже после начала службы по контракту. Всё это, кроме алиментов, закрывает банкротство. И сразу к популярному мифу: закона о всеобщей кредитной амнистии не существует, цифра 10 млн адресована только участникам СВО и их супругам — разбор того, какие механизмы списания работают на самом деле, вынесен отдельно.
Что подготовить: документы для участника и для семьи
Пока человек на службе, документы часто собирают родственники — для первичной оценки этого достаточно, оригиналы понадобятся на подаче.
- Паспортные данные и контакт заявителя — самого участника или родственника, который ведёт переписку.
- Документы, подтверждающие статус участника СВО: копия контракта и справка из воинской части.
- Постановление ФССП о возбуждении исполнительного производства — по каждому долгу отдельно.
- Судебные приказы, решения и исполнительные листы: по ним видно, взыскание возникло до 1 декабря 2024 года или позже.
- Кредитные договоры, требования банков и МФО — оттуда берутся сумма каждого долга и дата оформления. Если бумаги разрозненные, проще разобрать документы с юристом.
- Сведения об удержаниях из выплат, о счетах, доходах и составе семьи — без них картина по лимиту будет неполной.
Льгота не применилась: что делать по шагам
Несоответствие условиям — не тупик. Дальше маршрут зависит от того, какое именно условие не выполнено.
- Найдите причину. Вариантов немного: долг возник после 1 декабря 2024 года; нет судебного взыскания или исполнительного производства; сумма выше 10 млн; долг платится по графику; кредит оформлен после начала службы; не тот вид обязательства. Каждая причина ведёт своим путём.
- Проверьте кредитные каникулы. Участнику и его семье положен льготный период по кредитам и займам: платежи приостанавливаются, штрафы и пени не начисляются. Это отсрочка, а не списание — после каникул долг вернётся в полном объёме. Уведомление кредитора об участии должника в СВО приостанавливает взыскание по 377-ФЗ, а если давление продолжается — как остановить давление коллекторов.
- Отделите долги, которые льгота не закрывает. ЖКХ, налоги и административные штрафы в перечень 391-ФЗ не входят, алименты не списываются вообще. Эти обязательства считаем отдельной строкой.
- Оцените банкротство. Верхнего предела по сумме нет, ограничений по видам долгов нет, кроме алиментов. Отсутствие судебного взыскания и исполнительного производства процедуре не мешает, долги, возникшие после декабря 2024 года, списываются на общих основаниях — подробно о том, как проходит процедура банкротства.
- Передайте документы юристу. Первая консультация бесплатная, и родственники могут начать с неё, пока участник на службе. Заявление подаётся без личного участия должника: доверенность оформляется через командира воинской части, нотариус не нужен — механика описана в разборе банкротство без личного участия.
Залоговые долги: ипотека и военная ипотека
Льгота 391-ФЗ применяется к долгам военнослужащих в приоритетном порядке: прежде чем обсуждать банкротство, проверьте, не закрывается ли долг ею. Долг перед Росвоенипотекой — обычное денежное обязательство, в банкротстве он списывается наравне с банковским кредитом, никакого особого статуса у него нет. Детали — в материале военная ипотека при банкротстве.
С квартирой сложнее. Залоговое жильё исполнительским иммунитетом не защищено: правило про единственное жильё из ст. 446 ГПК РФ на ипотеку не распространяется. Сохранить объект получается через мировое соглашение с залоговым кредитором, погашение долга третьим лицом или выкуп на торгах. Решается это на цифрах: остаток долга против стоимости квартиры и дохода семьи — посмотрите, как работает мировое соглашение с кредиторами.
Если выручки от продажи не хватило на ипотечный долг, остаток списывается вместе с остальными обязательствами по итогам процедуры. Общая механика залоговых дел разобрана отдельно: банкротство с ипотекой.
Что изменилось в 2026 году - закон 391-ФЗ
С 1 декабря 2024 года действует Федеральный закон № 391-ФЗ, который внёс важные изменения в закон № 377-ФЗ. Участники СВО и их супруги получили право списать просроченные кредиты и займы на общую сумму до 10 млн рублей.
Кто может воспользоваться льготой:
- Участники СВО, заключившие контракт с Министерством обороны РФ с 1 декабря 2024 года
- Срок контракта — не менее 12 месяцев
- Супруг или супруга участника СВО - по своим собственным кредитным обязательствам
- Мобилизованные и добровольцы при наличии подтверждающих документов
Обязательные условия для списания:
- Долг оформлен до 1 декабря 2024 года
- До 1 декабря 2024 года уже вступило в силу судебное решение о взыскании - или кредитор получил исполнительный лист - или возбуждено исполнительное производство
- Общая сумма долга не превышает 10 млн рублей
Куда обращаться:
- Портал Госуслуги - основной канал подачи заявления
- Подразделение ФССП (судебные приставы) по месту ведения исполнительного производства
Важно: долг не списывается автоматически. Участнику или его представителю необходимо самостоятельно подать заявление с пакетом документов. После проверки ФССП выдаёт постановление о прекращении исполнительного производства - с этого момента долг считается списанным.
Кому льгота НЕ подойдёт - разбираемся
Закон 391-ФЗ - эффективный инструмент, но с жёсткими ограничениями. Значительная часть участников СВО не сможет им воспользоваться. Разберём честно, в каких ситуациях льгота не работает.
Льгота не применяется, если:
- Долг возник после 1 декабря 2024 года - такие обязательства под действие закона не подпадают
- По долгу ещё нет судебного взыскания или исполнительного производства - даже при просрочке
- Общая сумма долгов превышает 10 млн рублей - остаток льгота не покрывает
- Долг продолжает выплачиваться по графику - льгота распространяется только на просроченные обязательства
- Долги по ЖКХ, налогам, алиментам, административным штрафам - они не входят в перечень
- Кредит или займ оформлен после даты начала службы по контракту
Также важно понимать: кредитные каникулы по 377-ФЗ - это не списание, а временная отсрочка. После окончания каникул долг вернётся в полном объёме. Если вы брали каникулы, но не решили проблему корнем - долговая нагрузка никуда не ушла.
Если льгота 391-ФЗ не подходит к вашей ситуации - банкротство позволяет списать долги без ограничений по типу и сумме. Подробнее об этом - в следующем разделе.
→ Ссылка: Банкротство для участников СВО под ключ
Банкротство как альтернатива - когда это лучше
Если государственная льгота не применима к вашей ситуации или долг превышает 10 млн рублей - процедура банкротства физического лица по закону 127-ФЗ остаётся единственным законным способом полностью избавиться от долговой нагрузки.
Банкротство подходит, когда:
- Долг превышает 300 000 рублей - и нет возможности его выплачивать
- Долги по МФО, ЖКХ, налогам, штрафам - банкротство спишет всё (кроме алиментов)
- Нет судебного взыскания или исполнительного производства - это не препятствие
- Долг возник после декабря 2024 года
- Супруга или другие члены семьи не подпадают под льготу 391-ФЗ
- Долг более 10 млн рублей - банкротство не имеет верхнего предела
Особенности банкротства для участников СВО:
- Процедура идёт без личного участия - юрист ведёт дело по доверенности
- Доверенность оформляется через командира воинской части (нотариус не нужен)
- Единственное жильё защищено законом (ст. 446 ГПК РФ) - его не заберут
- Военные выплаты, боевые и довольствие не включаются в конкурсную массу
- Срок процедуры: 6–12 месяцев; по практике Хабаровска - 7–10 месяцев
С момента принятия заявления судом: останавливаются все звонки коллекторов, прекращаются списания со счетов, снимаются аресты на имущество. Это происходит на первом этапе - ещё до завершения процедуры.
→ Ссылка: Как работает банкротство участника СВО — полное сопровождение
Сравнение: льгота 391-ФЗ против банкротства
Критерий | Льгота 391-ФЗ | Банкротство (127-ФЗ) |
Максимальная сумма | До 10 млн ₽ | Без ограничений |
Виды долгов | Только кредиты и займы | Все долги (кроме алиментов) |
Требование | Контракт с 01.12.2024, ИП до 01.12.2024 | Долг от 300 тыс. ₽ |
Срок | 30–45 дней | 6–12 месяцев |
Стоимость | Бесплатно | От 5 500 ₽/мес в рассрочку |
Участие в суде | Не нужно | Не нужно (по доверенности) |
Долги по ЖКХ/налогам | Не списываются | Списываются |
Кредитная история | Отметка о льготе | Отметка о банкротстве |
Пошаговый план действий - что делать прямо сейчас
Шаг 1 - Проверьте, подходит ли льгота 391-ФЗ
Ответьте на три вопроса:
- Контракт заключён с 1 декабря 2024 года или позже?
- По долгу уже есть судебное взыскание или исполнительное производство, возбуждённое до 01.12.2024?
- Общая сумма долгов не превышает 10 млн рублей?
Если на все три вопроса ответ «да» - льгота 391-ФЗ применима. Переходите к шагу 2.
Если хотя бы один ответ «нет» - рассматривайте банкротство. Переходите к шагу 3.
Шаг 2 - Льгота 391-ФЗ подходит: документы и подача
- Подготовьте: копию контракта, справку из воинской части, постановление ФССП о возбуждении ИП, паспорт
- Подайте заявление через Госуслуги или лично в ФССП
- Срок рассмотрения: 30–45 дней
- После решения: получите постановление о прекращении ИП - долг списан
Шаг 3 - Льгота не подходит: банкротство
- Получите бесплатную консультацию юриста - разбор вашей ситуации за 30 минут
- Юрист оценит сумму, состав долгов и наличие имущества
- При наличии оснований - заключение договора и старт процедуры
- Вы оформляете доверенность через командира части; дальше всё делает юрист
- Через 7–10 месяцев суд выносит решение об освобождении от всех долговых обязательств
Записаться на бесплатную консультацию:
→ Ссылка: Бесплатная консультация
Особенности для жителей Хабаровска и Дальнего Востока
Жители Хабаровска, Якутска, Комсомольска-на-Амуре, Благовещенска, Уссурийска и Южно-Сахалинска могут воспользоваться полным сопровождением РЕШЕНИЕ127 - как лично в офисе, так и дистанционно.
Что важно знать о процедуре в регионе:
- Заявления на банкротство подаются в Арбитражный суд Хабаровского края - не в Москву
- РЕШЕНИЕ127 работает с проверенными финансовыми управляющими из региона - это ускоряет процедуру
- По нашей практике в Хабаровске: большинство дел завершается за 7–10 месяцев
- Доверенность для участника СВО оформляется через командира воинской части - нотариус не нужен
- Все документы можно передать через родственника или по почте - личный визит в офис не обязателен
- Личный кабинет онлайн - отслеживайте ход дела 24/7 из любой точки
С 2016 года РЕШЕНИЕ127 (ООО «Авантис») помогло более 6 000 жителям Дальнего Востока законно списать долги на общую сумму свыше 5,8 млрд рублей. Гарантия результата - в договоре.
Вопросы участников СВО о списании долгов
Можно ли начать банкротство, пока участник на службе?
Коллекторы звонят семье - что делать по закону?
- Уведомьте кредитора об участии должника в СВО - это приостанавливает взыскание по 377-ФЗ
- Подайте заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами
- При нарушениях - жалоба в ФССП или Банк России
- Радикальное решение — запуск процедуры банкротства через доверенность: с первого дня процедуры все звонки прекращаются по закону
→ Ссылка: /kak-ostanovit-kollektorov (Как остановить коллекторов законно)
Что будет с ипотекой при банкротстве участника СВО?
Военные выплаты и боевые заберут при банкротстве?
Что будет с долгами, если участник погиб?
Сколько стоит помощь юриста для участника СВО?
Кто именно попадает под льготу 391-ФЗ — мобилизованные, контрактники, добровольцы, супруги?
Контрактники — те, кто заключил контракт с Министерством обороны РФ с 1 декабря 2024 года на срок не менее 12 месяцев. Мобилизованные и добровольцы подпадают под льготу при наличии подтверждающих документов. Супруг или супруга участника списывает свои собственные кредитные обязательства. Остальные родственники — родители, дети, братья и сёстры — под льготу не попадают.
Какие долги по льготе не спишут и они останутся?
В перечень не входят долги по ЖКХ, налогам, алиментам и административным штрафам. Не подпадают обязательства, возникшие после 1 декабря 2024 года, и кредиты, оформленные уже после начала службы по контракту. Не сработает льгота и по долгу, который платится по графику без просрочки, а также по сумме сверх 10 млн рублей. Всё это, кроме алиментов, закрывает банкротство.
Льгота не применилась — что делать?
Сначала выясните, какое именно условие не выполнено: дата долга, отсутствие судебного взыскания, сумма или вид обязательства. Дальше два инструмента: льготный период по 377-ФЗ, когда платежи приостанавливаются, а штрафы и пени не начисляются, — но это отсрочка, долг вернётся в полном объёме. И банкротство по 127-ФЗ, где верхнего предела по сумме нет, а отсутствие исполнительного производства процедуре не мешает.
Может ли за участника подать заявление жена или другой родственник?
Долг по льготе не списывается автоматически: заявление с пакетом документов подаёт участник или его представитель через Госуслуги либо в подразделение ФССП по месту исполнительного производства. Пока человек на службе, документы обычно собирают родственники, и для первичной консультации этого достаточно. Для отдельных действий понадобится доверенность: в банкротстве её оформляют через командира воинской части, нотариус не нужен.